개인의 신용점수는 새로운 카드 발급이나 대출 금리, 한도에 영향을 주는 개인정보입니다. 재테크 등 경제활동을 위해서는 신용점수를 꾸준히 관리하는 게 좋습니다. 신용점수에 영향을 미치는 것 중 하나가 신용카드 해지라는 걸 아시나요? 신용카드 해지를 하면 신용점수가 낮아질 수도 있습니다.
이에 대해 알아 볼게요.
신용카드 해지가 신용등급에 미치는 영향
금융감독원에서는 신용카드 해지 자체가 신용점수 하락에 영향을 미치지 않는다고 설명합니다. 하지만 실제로 신용카드 해지가 신용점수에 영향을 미친다는 이야기가 많아요. 왜 서로 다른 이야기가 있는 걸까요?
공식적으로 카드 해지가 신용점수에 영향을 미치지 않고, 오히려 장기 휴면카드와 같은 경우에는 해지를 하는 게 범죄 악용 가능성을 없애기 위해 더 필요합니다.
그러나 카드해지 후 신용점수가 내려갔다는 실제 후기들이 많아요. 그런데 자세히 들여다보면 카드해지 자체가 점수를 깍는 게 아니라 해지로 인한 영향으로 점수에 영향으르 준다는 게 정확합니다.
예를 들어, 오랜 기간 사용하던 카드를 해지하면 금융 거래 이력 자체가 줄어들기 때문에 신용평가에 영향을 줄 수 있고요. 기존에 신용대출 등이 있다면 보유한 신용카드의 총 한도가 줄어들면서 ‘신용한도 대비 사용 비율(한도 소진율)’이 나빠져 신용을 낮아졌을 수도 있습니다.
신용평점은 다양한 요소에 의해 변동이 있을 수 있습니다. 카드해지로 신용점수가 떨어졌다는 경험은 물론 사실일 거라 보지만 보유한 카드들의 총 한도 감소, 거래이력 변화가 더 결정적 영향을 주었을 겁니다.
신용카드 해지로 인한 신용등급까지 하락?
신용카드 해지로 인해 신용등급이 급격하게 떨어지는 경우는 거의 없습니다. 신용점수가 살짝 떨어지는 경우가 있지만 등급이 바뀔 정도는 아니에요.
신용카드 해지보다 카드 이용 실적, 적절한 정산 결제를 꾸준히 관리하는 게 더욱 중요합니다.
따라서 괜한 걱정하지 마시고 합리적인 카드 사용과 지출입 관리를 하는 게 좋습니다.
신용카드 해지 시 신용점수 이외의 불이익이 조금은 있습니다.
사용하지 않는 신용카드를 그대로 두면 매년 연회비를 납부해야 하며, 분실이나 도난 등의 위험에 노출될 수 있습니다. 따라서 더 이상 사용하지 않을 카드라면 카드사에 연락해 해지하는 것이 바람직합니다. 하지만 신용카드 해지에는 몇 가지 불이익이 따를 수 있습니다.
먼저, 연회비 환불 문제입니다. 신용카드를 해지하면 사용한 기간을 고려해 연회비가 부분적으로 환불될 수 있지만, 일정 기간이 지나면 환불이 불가능할 수도 있습니다. 또한, 새로 발급받은 카드를 곧바로 해지할 경우, 발급 및 배송 과정에서 발생한 비용을 돌려받을 수 없습니다.
신용카드를 이용하면서 제공받은 혜택 역시 환불 대상에서 제외될 가능성이 큽니다. 일반적으로 연회비에서 해당 금액을 차감한 후 남은 금액을 환급하는 방식이 적용됩니다. 아울러, 카드로 결제한 특정 서비스의 이용료가 환급될 연회비에서 공제될 수 있으며, 만약 이 비용이 연회비보다 많다면 연회비 환급이 불가능할 수도 있습니다.
신용카드 해지 전 반드시 확인해야 할 사항
내 명의로 등록된 카드 목록 확인하기
실물 카드가 없어도 유지되고 있는 신용카드가 있을 수 있으므로, 카드 정리 전 반드시 확인해야 합니다. 금융결제원의 ‘계좌정보통합관리서비스’를 이용하면 본인 명의로 개설된 계좌 및 카드 정보를 한눈에 조회할 수 있습니다. ‘내 카드 한눈에’ 메뉴를 선택한 후, 본인 인증을 거치면 현재 보유한 모든 카드를 확인할 수 있습니다.
포인트 및 적립금 소멸 여부 체크하기
대부분의 카드사는 카드 해지 시 적립된 포인트나 마일리지가 자동으로 소멸됩니다. 일부 카드사의 경우 포인트를 현금으로 전환해 지급하기도 하므로, 해지 전에 해당 카드사의 정책을 확인하는 것이 좋습니다. 만약 포인트가 환급되지 않는다면, 미리 사용하거나 적절한 방법으로 활용하는 것이 바람직합니다.
미결제 금액 및 할부 내역 확인하기
신용카드 해지 시 할부가 남아 있어도 해지는 가능하지만, 일부 카드사는 미결제 금액을 완납해야만 해지가 가능합니다. 따라서 해지할 카드에 남아 있는 할부 결제 내역이 있는지, 카드사별 정책은 어떻게 운영되는지 사전에 확인하는 것이 중요합니다.