소액생계비대출 신청방법 및 금리인하 혜택 요건 알아보기

소액 생계비 대출은 정부가 고금리 대출을 알선하는 금융 서비스입니다. 대부업조차 이용하기 어려운 서민들이 불법 사금융의 늪에 빠지는 것을 막기 위해 만든 제도입니다. 서민들의 생계비를 지원하고 경제적 재기를 위해 작은 도움이라도 주려는 취지입니다. 그런데 금리가 높은 편이라 비판도 있지요. 이 포스팅에서는 소액 생계비 대출의 신청 방법과 계좌에 대한 주의사항과 고금리를 조금이라도 낮출 수 있는 요건에 대해 알아보겠습니다.

소액 생계비 대출 주요 특징

소액 생계비 대출은 다음과 같은 특징이 있습니다. 금리가 15.9%로 높은 편이지만 성실히 이자를 갚아 나가면 금리 인하가 가능하고, 중도상환 수수료가 없는 등 일반 은행권보다 유리한 측면도 있습니다. 말그대로 서민의 생계를 위한 소액 대출 용도로 볼 수 있습니다.

  • 연 15.9%의 금리를 적용합니다.
  • 성실히 상환을 해나갈 경우 6개월마다 3.0%p의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 서민금융진흥원을 통해 금융교육을 이수하면 0.5%p 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 금리 인하 혜택을 모두 받으면 최종 9.9% 금리가 적용됩니다.
  • 만기일시 상환합니다.
  • 중도상환 수수료는 면제합니다.

신청방법

신청방법은 조금은 까다롭습니다. 소액 생계비 대출을 받기 위해서는 사전에 상담예약을 한 후 상담을 진행해야 합니다. 상담은 전국 46개 서민금융통합지원센터에 방문해서 진행하며, 이 과정을 거쳐야 대출 신청을 할 수 있습니다. 상담에 대해 알아둬야 할 점을 정리하면 다음과 같습니다.

  • 사전 상담 예약 방법 2가지: sloan.kinfa.or.kr 홈페이지에서 휴대폰 본인확인을 거쳐 예약할 수 있습니다. 소민금융콜센터 1397에서도 전화 예약을 할 수 있습니다.
  • 상담은 매주 월~금요일에 진행합니다. 사전 예약시 이 기간 중에서 약속을 잡아야 합니다.
  • 예약일에 센터를 방문할 때 준비해야 할 것들이 있습니다. 신분증, 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 지참해야 합니다.
  • 예약일에 센터에 방문을 하면 대출상담과 신청을 할 수 있습니다. 신청 당일에 대출금을 바로 지급합니다.

서민금융진흥원 소액생계비대출 신청 홈페이지 바로가기

대출금 수령 계좌 주의사항

대출금을 수령하기 위해서는 당연히 계좌가 필요합니다. 본인 명의의 계좌만 가능합니다. 그런데 저 신용자 중에는 계좌를 오픈하기 어려운 분들도 있습니다. 그럴 경우에는 배우자나 가족의 통장으로도 수령이 가능합니다. 다음은 대출금 수령을 위한 통장에 대한 규정을 정리합니다.

① 일반 입출금 통장

② 평생계좌 (원 계좌번호만 입력 가능)

③ CMA 통장

④ 증권사 계좌 (미래에셋증권 등)

⑤ 타인명의계좌 (배우자 및 직계존비속만 가능, 관련 서류 등록 필수)

※ 압류방지계좌(행복지킴이, 수급비수령계좌 등)는 불가합니다

위 목록 중에서 ‘타인 명의 계좌’는 배우자, 직계존비속(부모님 또는 자식)의 통장만 가능합니다. 타인 명의 계좌로 대출금을 받기 위해서는 서민금융통합지원센터 방문ㆍ대출상담할 때 일정한 서류를 지참해야 합니다. 지참 서류는 반드시 준비해야 합니다. 서류 목록은 다음과 같습니다.

  • ①예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서 (서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr) – 국민참여 – 자료실(양식함)에서 다운로드)
  • ②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서 (서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr) – 국민참여 – 자료실(양식함)에서 다운로드)
  • ③예금주 신분증 사본
  • ④예금주명의 예금통장사본
  • ⑤가족관계증명서


금리 인하 혜택을 받으면 15.9% -> 9.4%

소액 생계비 대출을 받은 분은 이자를 성실히 납부하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 대출을 받으면 단일 금리로 15.9%가 적용됩니다. 이 금리는 이자 성실 납부를 사유로 최대 6%p를 낮출 수 있습니다. 금융교육을 받으면 0.5%p를 추가적으로 낮출 수 있습니다.

구체적으로 설명하면, 성실히 이자를 납부하면 6개월마다 3%p씩 총 2회 인하 혜택을 제공받습니다. 6개월 후에 12.9%, 1년 후에 9.9%의 금리가 적용되는 것입니다.

여기에 더해 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5%p의 우대 금리를 적용합니다. 이 모든 혜택을 적용받으면 최종적으로 9.4%를 적용받습니다.

금융교육은 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해서 받으실 수 있습니다.

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