대환대출이란?
기존 대출을 새로운 대출로 바꾸는 것을 대환 대출이라고 합니다. 소위 대출 갈아타기로 이해할 수 있습니다. 기존의 대출에 대한 이자가 10%라면 5%의 이자만 받는 조건의 대출 상품을 찾아서 바꾸는 것입니다.
국내에서는 2023년 6월에 대환 대출 서비스가 본격 시작됐습니다. 금융회사 53곳과 플랫폼 업체 23개가 참여하고 있습니다. 대환대출 서비스를 이용할 수 있는 플랫폼은 대표적으로 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다 등이 있습니다. 이들 업체의 앱을 모바일에 설치하면 해당 어플 플랫폼에서 대환 대출을 할 상품의 조건을 확인할 수 있습니다.
대환대출 비교 : 토스뱅크 VS 카카오뱅크
많은 금융사에서 대환 대출 서비스를 하고 있습니다. 아래의 두 곳에 대한 비교는 참고를 위해 정리했습니다. 다른 은행들도 비슷한 수준에서 상품이 구성돼 있을 것으로 보입니다. 금리 수준과 최대 대출 한도 정도를 확인하고 대환 대출을 진행하면 될 거 같습니다.
토스뱅크는 가입대상의 소득기준 요건이 1천만원으로 카카오뱅크보다 낮습니다. 대신 카카오 뱅크는 마통의 한도가 높고, 중신용대출 상품이 별도로 있는 게 특징입니다.
| 토스뱅크 | 카카오뱅크 | |
| 가입대상 | 신용대출 또는 마이너스 대출을 사용중인 고객 재직기간 3개월 이상으로 증빙 연소득 1천만원 이상인 고객 연체, 부도, 파산 등 사실이 없는 고객 | 신용대출 또는 마이너스통장 : 연소득 3500만원 이상 / 재직기간 1년 이상 / 신용이 우량한 근로소득자 중신용대출 : 연소득 2000만원 이상 / 재직기간 1년 이상 / 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 |
| 대출한도 | 대환대출 최대 3억 대환대출(마이너스통장) 1억5천 | 신용대출 최대 3억원 마이너스 통장 : 2억4000만원 중신용대출 : 최대 1억원 |
| 대출기간 | 만기일시상환 : 대환대출 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) 원리금균등분할상환: 1~10년 (마통) 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) | (신용대출) 만기일시상환 : 1년 / 원리금균등분할상환 1~5년 (마통) 만기일시상환 : 1년 (중신용대출) 만기일시상환 : 1년 / 원리금균등분할상환 : 1, 3, 5, 10년 |
| 대출금리 | (대환대출) 5.44% ~ 15.00% (마통) 5.92% ~ 15.00% | 신용대출 연 5..68% ~ 8.425% 마이너스 대출 연 5.552% ~ 7.477% 중신용대출 연 4.46% ~ 15% |
| 연체금리 | 연체기간 중에 대출금리에 3% 가산 | 좌동 |
대환 대출 서비스 이용 방법
대환 대출을 하는 경우는 크게 2가지로 구분할 수 있습니다. 우선 기존에 대출 비교 서비스를 하던 업체들을 통해 대출 조건을 먼저 알아보려는 경우가 있습니다. 두 번째는 이미 알아둔 정보를 통해 특정 은행으로 갈아타려고 마음 먹은 경구가 있습니다.
첫 번째의 경우에는 스마트폰에 대출비교 플랫폼 어플을 설치합니다. 마이데이터 서비스를 연결하면 본인의 대출 관련 정보가 실시간으로 볼 수 있고, 대환대출을 위한 조건을 확인할 때에도 편리합니다. 어플을 통해 갈아탈 대출 상품을 비교해 고릅니다. 대환 대출을 하기로 결심했고, 갈아탈 상품까지 골랐다면 해당 금융회사의 앱으로 이동해서 대출계약을 실행하면 됩니다.
두 번째의 경우에는 대환대출 메뉴를 찾아서 들어간 후 기존 대출 내역을 조회합니다. 그리고 갈아탈 상품을 비교 확인한 후에 대출 계약을 실행하면 됩니다. 마이데이터 가입을 하지 않아도 된다는 점에서 첫 번째와 차이가 있습니다.
대환 대출 상품 관련 알아둘 점
1.이용횟수에 제한이 없다 : 다만 중도상환수수료가 없는 대출로 갈아 탔다면, 대출 계약을 하고 6개월이 지난 후에 할 수 있다.
2. 대출 조건을 알아보는 것만으로 신용점수에 영향 없다 : 다만 단기간에 과도하게 많은 조회를 하면 일부 은행에서 비대면 대출을 할 때 일시적 제한을 둘 수 있다.
3.개인의 대출 상품 또는 연체 상황에 따라 대환이 불가능한 경우가 있다.
4. 자격기준 확인서류: 건강보험자격득실확인서, 건강보험료 납부 확인서. 앱에 본인인증 후 공공마이데이터 연결하면 모바일 앱에서 제출 가능
5. 신청가능 시간: 월~ 금 오전 9시~오후4시
6. 5천만원 초과 대출시 인지세 부담 (10만원 내외)
7. 중도상환해약금 면제